О новой схеме обналичивания денег журналистам «Ведомостей» рассказали руководители двух ломбардных сетей и представитель ассоциации «Лига ломбардов». Клиенты сдают в ломбард ювелирные украшения, а уже через несколько минут возвращаются, чтобы выкупить залог, рассчитавшись кредиткой.
В этом случае ломбард берет за однодневное пользование займом на порядок меньше, чем банк за снятие денег с кредитной карты в банкомате. Предприимчивые граждане закладывают в ломбард вещь, а через минуту выкупают залог на кредитку всего за 0,3−0,4%. «Сбербанк» взимает за снятие наличных по кредитке 3−4%, «Альфа-банк» — 3,9−5,9%, «ВТБ 24» — 1−5,5%, к тому же по операциям в банкоматах установлены суточные лимиты. Каждый день в масштабах страны таких сделок совершается на миллионы рублей. Как правило, в залог закладывают золото и драгоценные камни. Считается, что ломбарду столь короткий заем, в несколько минут или же в 1−2 дня, невыгоден, средний срок займа примерно 30 дней. Кроме того, при безналичной оплате затраты ломбарда на снятие наличных и эквайринг составляют до 3% и ломбард несет убыток. Когда обналичиваются крупные суммы, чтобы пополнить кассу, ломбард вынужден доплатить еще 2% за инкассацию. Однако такие сделки все равно совершаются. Часть ломбардных сетей, как видно, заинтересована в них. Ведь по платежам до 600 тысяч рублей ломбарды не обязаны отчитываться перед Росфинмониторингом. Так что известно об операциях становится, если владельцы ломбардов сами проявляют инициативу и информируют ведомство о своих подозрительных клиентах. В Центробанке РФ пока не видят особой проблемы с такой обналичкой. По оценкам регулятора, ее масштабы пока малы, примерно 100 млн рублей в месяц в масштабах страны, или примерно 1,2–1,4 млрд рублей в год. По сравнению с общим теневым оборотом, цифра ничтожная.
Для Томска, где сфера обналички, в общем-то, хорошо развита, что показали уголовные дела и судебные процессы против Андрея Кривошеина, Дмитрия Фатеева и Ильи Беккермана думается, эта тема тоже не нова. В городе на сегодняшний день существует более сотни ломбардов, для обслуживания которых каждый день требуется большое количество наличных денег. Учитывая ёмкость теневого рынка финансовых операций области, который исчисляется многими миллиардами рублей, не трудно догадаться: в Томске такие схемы активно и успешно применяются. Для этого существуют специальные ломбарды, которые, что называется, «в теме». Можно добиться, чтобы отмыв денег через ломбарды прекратился, в договоре с клиентами владельцам ломбардов нужно лишь прописать, что вернуть заем можно в любое время, но только наличными, либо по безналичному расчету через три дня. Только это простое решение почему-то не применяется. Ответ очевиден – многим «теневым дельцам» это просто выгодно. Так что у таких «серых схем» явно большое будущее...
