По мнению специалистов из томского отделения Сибирского ГУ Банка России, в первом полугодии 2019 года динамика выдач в ипотечном сегменте была ниже, чем годом ранее на 14,6 %. В 2018 году размер выданных банковских кредитов составил 87 миллиардов рублей, что на 37% больше, чем в 2017 году, при этом платежная дисциплина заемщиков несколько улучшилась. За последние три года кредитов стали брать на 50% больше чем ранее, что говорит о крайне неблагополучной ситуации с финансами. У томичей, если говорить грубо, просто нет денег, что заставляет брать бедных новые и новые кредиты, которые многие вряд ли когда смогут отдать, что вынудит их рассчитываться своим имуществом.
Стоит отметить, что в 2019 году томские заемщики стали на 20% чаще жаловаться в Банк России на то, что больше не могут оплачивать ипотечный кредит. С апреля по декабрь 2018 года, по сравнению с таким же периодом 2017 года, количество таких жалоб увеличилось более чем на 20%.
Мы уже писали ранее о том, что в Томской области уровень закредитованности населения выше, чем в остальной России и составляет уже около 35-36%, этот показатель постоянно растет с 2015 года, по 4% в год. Общий объем задолженности физических лиц перед банками по России составляет более 14 триллионов рублей. Более чем 2 трлн. рублей долгов физлиц перед банками, находятся на взыскании судебными приставами, и эта цифра быстро увеличивается. Задолженность жителей Томской области перед банками на сегодняшний день составляет около 110 миллиардов рублей, что значительно больше годового бюджета региона.
Исключительно плохая ситуация с т.н. «микрозаймами». Если в 2018 году их взято томичами в пределах 400 миллионов рублей, то за первую половину 2019 года, уже на более чем 250 миллионов. Известно, что для микрофинансовых организаций максимальная стоимость займа в третьем квартале 2018 года варьировала от 42 % годовых (при займе до 100 тысяч рублей на срок больше года) до 817 % годовых, примерно такие же показатели и сейчас. Средняя российская семья из трех человек должна банкам почти 240 тысяч рублей. Средняя томская семья должна банкам в пределах 230 тысячи рублей, отдать эти средства большинству жителей региона просто не под силу.
Угрожающий рост закредитованности граждан грозит стране социальным и экономически коллапсом. Это признают и в правительстве России. В частности, министр экономического развития Максим Орешкин в конце июля назвал неизбежным взрыв на рынке потребкредитования не позднее 2021 года. Министерство, по его словам, готовит механизмы помощи людям, оказавшимся в сложной жизненной ситуации, чтобы они смогли постепенно из нее выйти. За последний год граждане России нарастили свою задолженность на 1,8 трлн рублей, а треть выданных за IV квартал 2018 года кредитов пришлась на заемщиков, которые тратят на обслуживание долга свыше 60 процентов своих ежемесячных доходов. Чтобы избежать экономического обвала, возможно, будут приняты меры по реструктуризации ипотечных валютных кредитов.
